Definición del Plan de Pensiones de Canadá (CPP)

¿Qué es el Plan de Pensiones de Canadá (CPP)?

El Plan de Pensiones de Canadá es uno de los tres niveles del sistema de ingresos de jubilación del Gobierno de Canadá y es responsable de pagar los beneficios de jubilación o discapacidad. El Plan de Pensiones de Canadá se estableció en 1965 para brindar un paquete básico de beneficios para jubilados y contribuyentes por discapacidad. Si el beneficiario fallece, el sobreviviente recibirá los beneficios proporcionados por el plan.

• El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) es el sistema de seguridad social de Canadá que brinda a los ciudadanos mayores o discapacitados un nivel básico de ingresos de por vida después de los 65 años.
• Al igual que el sistema de Seguridad Social de los EE. UU., el CPP requiere contribuciones obligatorias de todos los trabajadores, incluidos los trabajadores por cuenta propia.
• Los beneficios solo se distribuirán a aquellos que sean elegibles, los soliciten y estén aprobados por el gobierno.
• Independientemente de la conversión de moneda, el pago máximo mensual del CPP es menos de un tercio del pago máximo del Seguro Social.
• El impuesto deducido de su salario CPP es un poco más del 5%. Si trabaja por cuenta propia, también pagará la parte del empleador.

Más información sobre el Plan de Pensiones de Canadá

Casi todas las personas que trabajan en Canadá son elegibles para contribuir y recibir beneficios del Plan de Pensiones de Canadá (CPP). CPP es una herramienta de jubilación de ingresos diferidos que ha existido desde su introducción en 1965 como complemento de la Seguridad de Vejez.1

Los beneficios estándar están reservados para quienes alcanzan la plena edad de jubilación de 65,2 años, pero hay beneficios de sobreviviente para quienes tienen entre 60 y 65 años, quienes tienen discapacidades crónicas y quienes han perdido a un ser querido antes de alcanzar la edad de jubilación. 34

Impuesto

Con la excepción de Quebec, que tiene su propio Plan de Pensiones de Quebec (QPP), el CPP grava los salarios sobre una base dividida entre empleadores y empleados, aunque el efecto neto es reducir los salarios de los empleados en la cantidad imponible combinada. Los impuestos sobre la nómina comienzan a los 18 años y terminan a los 69 años, incluso si el trabajador individual ya ha comenzado a recibir beneficios. 5 En general, las tasas impositivas del CPP y los umbrales de ingresos son más bajos que los del sistema de Seguridad Social de EE. UU.;Los beneficios correspondientes también tienden a ser significativamente más bajos. 67

Estos salarios canadienses gravados se depositan en un fondo fiduciario administrado por la Junta de Inversiones de CPP, que a su vez invierte el dinero en acciones, bonos y otros activos. Estos activos incluyen capital privado y público, así como bienes inmuebles. 8

Cuando las personas alcanzan la edad de jubilación, sus beneficios se determinan con base en la cantidad de años que han aportado la cantidad mínima requerida. Para recibir los máximos beneficios, no solo deben contribuir al CPP durante 40 años, sino que deben contribuir una cantidad suficiente cada año. 9

El Plan de Pensiones de Canadá paga cantidades mensuales diseñadas para reemplazar alrededor del 25 % de los ingresos del contribuyente en los que se basan las contribuciones iniciales, pero en 2019 la cantidad mensual máxima aumentó al 33,3 %. 10 Está vinculado al índice de precios al consumidor. La Regla 11 rige la cantidad que recibirá una persona en concepto de jubilación o incapacidad. El monto depende de la edad de la persona y de cuánto aportó al CPP mientras trabajaba. 9 Los beneficios del CPP se consideran ingresos imponibles. Es por eso que algunas familias optan por compartir los ingresos, lo que puede reducir los impuestos. 12

Cómo solicitar CPP

Los beneficios de CPP no se envían a nadie, incluso a aquellos que son elegibles, hasta que se complete y envíe una solicitud de reclamo. 13 Si se deniega una solicitud, se puede presentar una apelación ante la Junta de Apelación de Pensiones de Canadá. 14 Personas que viven en Canadá pero que no son elegibles para los beneficios del CPP en Quebec porque el gobierno de Quebec ha optado por no participar en el programa. En cambio, Quebec ofrece el Plan de Pensiones de Quebec. 15

Los ciudadanos canadienses deben tener su número de seguro social (SIN) e información bancaria listos antes de presentar la solicitud. También debe tener el SIN de su cónyuge o pareja de hecho si desea aprovechar la pensión compartida. Si planea solicitar disposiciones de crianza en su solicitud, también debe proporcionar el SIN y el certificado de nacimiento de su hijo. 16 No presente la solicitud hasta que esté seguro de que está listo para comenzar pronto. El período máximo que puede solicitar antes de que comience su pensión es de seis meses. 17

Para solicitar el Plan de Pensiones de Canadá, puede completar su solicitud en línea, a menos que pertenezca a una de las categorías que requieren que complete una solicitud en papel y luego la envíe por correo o la lleve al Centro de Servicio de Canadá más cercano con varios otros documentos adjuntos por Designación de la información de la solicitud.18

Si lo llena en línea, el proceso consta de dos pasos:

1. Complete su solicitud en línea y envíela electrónicamente.
2. Imprima la página de la firma del formulario de solicitud, fírmela y envíela por correo a Service Canada. 12

Reforma del CPP

El gobierno de Trudeau y sus gobiernos provinciales han estado trabajando para mejorar el Plan de Pensiones de Canadá para brindar a los trabajadores canadienses más ingresos de jubilación. 19 La razón principal de estos cambios es que la proporción de la fuerza laboral cubierta por planes de pensiones de beneficios definidos por el empleador cayó del 54 % en 1976, y la proporción de hombres en 1976 aumentó al 37 % en 2011.20

El gobierno de Ontario brindó un impulso adicional con la introducción del Plan de Pensiones de Jubilación de Ontario, un plan de pensiones provincial complementario programado para comenzar en 2018. 21 Sin embargo, el programa finalmente fue reemplazado por el CPP, que nunca entró en vigor. Veintidós

Estas mejoras al Plan de Pensiones de Canadá estarán completamente financiadas, lo que significa que los beneficios se acumularán lentamente cada año a medida que las personas trabajen y contribuyan. Además, las mejoras al Plan de Pensiones de Canadá se implementarán gradualmente durante siete años, a partir de 2019. Cuando madure por completo, el CPP mejorado proporcionará una tasa de reemplazo que cubrirá un tercio (33,33 %) de los ingresos, frente al 25 % proporcionado antes de la mejora. Veintitres

Además, la cantidad máxima de ingresos cubiertos por el CPP aumentará en un 14 % para 2025 (el Actuario Jefe de Canadá estima $79 400, en comparación con el límite normal de $69 700 proyectado en el Informe Actuarial 28 del CPP del mismo año).2324

La combinación de mayores tasas de reemplazo y mayores límites de ingresos dará como resultado aumentos en las pensiones de hasta un 50%, dependiendo de sus ingresos a lo largo de los años. Veintitres

CPP y Seguridad Social

El CPP a menudo se compara con el programa de Seguridad Social de EE. UU., pero existen algunas diferencias clave. Estados Unidos se preocupa principalmente por la sostenibilidad a largo plazo del programa de seguridad social, mientras que Canadá no se preocupa por el CPP. 2526 Los pagos del Seguro Social tienden a ser mucho mayores que los del CPP, pero es importante recordar que la atención médica en los EE. UU. puede ser muy costosa para personas mayores. 2767

La cantidad de impuestos que paga al sistema también es diferente. Mientras que los trabajadores en los EE. UU. pagan el 6,2 por ciento al Seguro Social, sus vecinos del norte pagan un 5,7 por ciento ligeramente inferior. Si trabaja por cuenta propia en cualquier país, es responsable de pagar la parte del empleador además de su propia parte. 76

En los Estados Unidos, puede inscribirse en el Seguro Social desde los 62 años, mientras que en Canadá debe tener 65 años (a menos que haya circunstancias especiales). 282

Sin embargo, la mayor diferencia es el monto del pago mensual. En los EE. UU., la cantidad máxima que puede recibir por mes es $ 4,194. Esto supone que espera hasta los 70,29 años para solicitar el Seguro Social en Canadá, hasta un máximo de $1253,30, o menos de $1000 al mes si se convierte a dólares estadounidenses. 31

¿Cuánto CPP obtendré?

La cantidad de CPP que obtendrá dependerá de cuánto contribuyó mientras trabajaba. El máximo para 2022 es de $1253,59, muy por debajo del máximo del Seguro Social. Sin embargo, el pago mensual promedio de una nueva pensión a los 65 años es de $727,61,30, que es menos de $600. 32

¿Cuál es el CPP máximo?

El CPP máximo para 2022 es de $1253,59. Esta es la cantidad de pago máxima absoluta. 30

¿Qué es la deducción del CPP?

La deducción del CPP es la cantidad deducida de los ingresos de pensión acumulados de un empleado. Como empleador, debe hacer una cantidad igual a sus contribuciones CPP deducidas de la compensación de sus empleados. Esto no cambiará con las mejoras recientes de CPP. 33

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de discapacidad de CPP?

Se tarda aproximadamente 120 días para una solicitud de discapacidad CPP aprobada. Esto no tiene en cuenta el tiempo necesario para preparar la solicitud. Sin embargo, si la situación es grave, la agencia intentará tomar una decisión dentro de los 30 días;Si tiene una enfermedad terminal, el proceso puede acelerarse hasta en 5 días hábiles. 4

¿Cuánto pagaré de impuesto sobre la renta en mi CPP?

Los ingresos del CPP se gravan en la medida en que se consideran ingresos. Puede solicitar a través de Service Canada que le deduzcan el impuesto federal sobre la renta de sus pagos. Si no lo deduce de su pago, deberá pagar el impuesto sobre la renta trimestralmente. 12

línea de fondo

El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) es la principal herramienta de ingresos patrocinada por el gobierno que utilizan los jubilados canadienses. Es posible que tengan otras cuentas de jubilación para retirar, pero el CPP se acumula silenciosamente en una pensión a lo largo de su vida laboral y, a diferencia del sistema de Seguridad Social de EE. UU., no muestra signos de bancarrota en el futuro.