Si está buscando comprar o refinanciar una casa, encontrará muchos prestamistas hipotecarios para elegir. Ofrecen muchos productos similares, pero los detalles de cada caso son ligeramente diferentes.¿Cómo encuentras el adecuado para ti?
Para ayudarlo a reducirlo, hemos examinado las características más importantes de los 45 principales prestamistas hipotecarios del país. A todos se les dio una puntuación de 0 a 5 de acuerdo con el siguiente método.
Vea qué empresas cumplen con nuestros criterios con nuestra selección de los mejores prestamistas hipotecarios. Si tiene mal crédito, consulte nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios para mal crédito.
Nuestro proceso de revisión
Para juzgar a las empresas de manera justa, observamos las siguientes categorías principales y sus pesos correspondientes:
- Calidad de Servicio: 55%
- Características operativas: 27%
- Tipo de préstamo ofrecido: 12%
- Accesibilidad: 6%
Las empresas se califican de 0 a 5 utilizando varios criterios dentro de cada categoría, como si ofrecen aplicaciones en línea, en cuántos estados tienen licencia para emitir hipotecas y si ofrecen servicios como jumbo y FHA. Cada criterio se pondera según su importancia y luego se combinan los puntajes para crear un puntaje promedio para cada empresa.
recopilación de datos
Recopilamos información sobre 45 prestamistas hipotecarios, incluidos más de 1200 puntos de datos sin procesar e información de las bases de datos NMLS, HDMA y Scotsman. Se realizó una encuesta a 1195 prestatarios de hipotecas para comprender mejor factores como la satisfacción del cliente, la cantidad prestada, la tasa de interés y el plazo de la hipoteca. También nos comunicamos con los representantes de la compañía para obtener más información sobre su cobertura.
calidad de servicio
Examinamos los siguientes criterios de calidad de servicio ponderados:
- Experiencia general del cliente: 42,50%
- Prestaciones y ayudas: 5%
- Solicitud en línea: 5%
- Asistencia de solicitud en línea: 2.50%
Las empresas que brindan una mejor calidad de servicio a sus clientes obtienen una puntuación más alta;El factor de calidad del servicio representó el 55% de la puntuación total.
Experiencia general del cliente
Preguntamos a los prestatarios de hipotecas sobre sus experiencias con los prestamistas hipotecarios y le dimos a cada prestamista una puntuación de 0 a 10. Obtener una hipoteca es un evento vital importante y potencialmente estresante, por lo que este criterio contribuye al 42,50 % de la puntuación general.
Beneficios y subvenciones
Algunos prestamistas ofrecen programas especiales para compradores de vivienda nuevos y primerizos, como los préstamos Home Possible y HomeReady. Damos a las empresas un 1 si brindan beneficios y subvenciones, y un 0 si no lo hacen;Este criterio representa el 5% de la puntuación total.
Aplica online
Tener una solicitud en línea simple es importante hoy en día. Calificamos si las empresas ofrecen tales características;Este factor representa el 5% de la puntuación total.
Asistencia de solicitud en línea
Las solicitudes de hipoteca son complejas y pueden ser confusas;Los mejores prestamistas ofrecen a los solicitantes en línea algún tipo de asistencia, como obtener ayuda de un oficial de préstamos a través del chat. Si la empresa no brinda asistencia para la solicitud en línea, le damos un 0, y si lo hace, le damos un 1;Este factor representa el 2,5% de la puntuación total.
Características de funcionamiento
Examinamos las siguientes características operativas utilizando los pesos adjuntos:
- Licencia estatal: 12%
- Número de oficiales de crédito: 5%
- Número de originadores de préstamos: 5%
- Tienda física: 5%
Las empresas con mayor alcance y más oficiales de crédito y originadores obtuvieron puntajes más altos en general. En general, las características operativas representaron el 27 % de la puntuación general.
licencia estatal
Cuantos más estados tenga licencia para prestar una empresa, más fácil será para el cliente promedio obtener un préstamo. Calificamos a las empresas de 0 a 1 según la cantidad de estados a los que la empresa puede prestar;Este factor representa el 12% de la puntuación total.
Número de oficiales de crédito
La mayoría de los prestamistas requieren que trabaje con un oficial de préstamos para completar su solicitud de hipoteca, por lo que la disponibilidad de un oficial de préstamos es importante. El número de funcionarios empleados por los prestamistas puede cambiar con frecuencia. Calificamos a las empresas en una escala de 0 a 1 según la cantidad de oficiales de crédito que tienen;Este factor representa el 5% de la puntuación total.
Número de originadores de préstamos
Los originadores de hipotecas también juegan un papel importante en este proceso. Calificamos a las empresas en una escala de 0 a 1 según el número de originadores de préstamos que tiene la empresa;Este criterio representa el 5% de la puntuación total.
Sucursal física
Calificamos a las empresas en función del número de sucursales físicas activas que tengan;Cuantas más ramas, mayor será la puntuación. Este factor representa el 5% de la puntuación total.
Tipos de préstamos ofrecidos
Verificamos si el prestamista ofrecía los siguientes tipos de préstamos, con ponderaciones:
- Préstamos enormes no calificados: 4.5%
- Préstamo FHA: 2.5%
- Préstamos de Virginia: 2.5%
- Préstamos a tasa ajustable: 2.5%
En general, la disponibilidad de tipos de préstamos representó el 12% del puntaje general.
Préstamos enormes no calificados
Los préstamos enormes son aquellos que superan los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Si la empresa no otorga grandes préstamos, les damos 0 puntos, si lo hacen, les damos 1 punto;Este criterio representa el 4,5% de la puntuación total.
préstamo de la FHA
Los préstamos de la FHA tienen requisitos más relajados, lo que los hace más fáciles de obtener. Si las empresas no ofrecen préstamos FHA, les damos un 0, y si lo hacen, les damos un 1. Este factor representa el 2,5% de la puntuación total.
Préstamos Virginia
El Departamento de Asuntos de Veteranos, a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU., otorga préstamos VA a miembros militares elegibles, veteranos y sus familias. Si la empresa no ofrece préstamos VA, le damos 0 puntos, si lo hace, le damos 1 punto;Este factor representa el 2,5% de la puntuación total.
Préstamos de tasa ajustable
En comparación con las hipotecas de tasa fija, las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas que cambian con el tiempo. Damos a las empresas un 0 si no ofrecen hipotecas de tasa ajustable y un 1 si lo hacen;Este factor representa el 2,5% de la puntuación total.
accesibilidad
Examinamos las siguientes características relacionadas con la accesibilidad hipotecaria, con ponderaciones:
- Días de cierre: 5%
- Relación deuda-ingresos: 1%
Cuanto más accesible para los prestamistas, mayor será la puntuación;En general, estos factores representaron el 6% del puntaje general.
Días cerrados
Algunos prestamistas hipotecarios pueden tardar más que otros en completar un préstamo;Esto puede ser un problema si tarda demasiado, ya que su bloqueo de tasa puede caducar. Calificamos a las empresas en una escala de 0 a 1 en función del tiempo promedio que tarda la empresa en cerrar una hipoteca;Este factor representa el 5% de la puntuación total.
relación deuda-ingreso
Su relación deuda-ingreso es la cantidad de su ingreso mensual que utiliza para pagar su deuda. Diferentes prestamistas pueden tener diferentes requisitos de relación DTI, aunque tienden a ser muy similares. Calificamos a las empresas en función de los requisitos mínimos de índice DTI para préstamos tradicionales, y los requisitos DTI más bajos otorgan puntajes más altos. Este factor representa el 1% de la puntuación total.
Elija el mejor prestamista hipotecario para usted
Comparar prestamistas hipotecarios puede ser difícil, especialmente porque la información importante sobre las tasas y tarifas potenciales a menudo no está disponible. En muchos casos, aunque no siempre, deberá completar el proceso de solicitud y ser precalificado para ver sus tarifas.
Nuestras revisiones y resúmenes están diseñados para proporcionar la información más reciente sobre los mejores prestamistas hipotecarios disponibles en la actualidad. Vea los resultados de nuestro método aquí:
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