Los errores de Equifax conducen a rechazos de préstamos, tasas de interés más altas

Durante tres semanas de este año, Equifax, una de las tres agencias de crédito más grandes de EE. UU., proporcionó a los prestamistas puntajes crediticios inexactos para millones de consumidores que buscaban tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles, informó The Wall Street Journal. 

El problema, descrito por Equifax como un «problema de codificación técnica», resultó en el rechazo o aprobación de préstamos a tasas de interés superiores a las garantizadas, según los informes. Equifax dijo en un comunicado: «Como parte de… un análisis extenso, determinamos que la gran mayoría de los puntajes no cambiaron durante el período de tres semanas en esta pregunta. Para aquellos consumidores que experimentaron un cambio en la puntuación, el análisis preliminar sugirió que solo unos pocos podrían haber recibido una decisión crediticia diferente. «2

• Desde mediados de marzo de 2022 hasta principios de abril de 2022, la oficina de crédito Equifax envió las calificaciones crediticias incorrectas de millones de consumidores a los prestamistas durante un período de tres semanas.
• En un comunicado, Equifax describió el problema como un «problema de codificación técnica» durante la migración de los datos del consumidor a la «nube de Equifax».^{valor de MT}infraestructura. «
• Según The Wall Street Journal, personas familiarizadas con los errores dijeron que las puntuaciones en ambas direcciones a veces diferían en 20 puntos o más.
• Equifax dijo que el problema se resolvió el 6 de abril de 2022 y dijo que la gran mayoría de los puntajes no se vieron afectados, y que solo unos pocos recibieron «decisiones crediticias diferentes».
• Una demanda colectiva presentada en Georgia el 3 de agosto dijo que millones de consumidores se vieron afectados y buscan compensación.
• Equifax estuvo involucrado anteriormente en una filtración de datos de 2017 que expuso información confidencial de casi 150 millones de estadounidenses y resultó en que Equifax pagara $700 millones en multas y restitución luego de la filtración.

Explicar el problema de la «codificación técnica»

En un comunicado, Equifax describió los problemas de codificación en los servidores en el sitio en los EE. UU. Planea migrar a la nueva infraestructura en la nube. La compañía dijo que el problema existió «en las semanas entre el 17 de marzo y el 6 de abril», lo que llevó a un posible error de cálculo. La compañía señaló que los informes crediticios no se han visto alterados por el problema. 2

Equifax confirmó que el problema se resolvió y dijo que había determinado que la gran mayoría de los puntajes no habían cambiado durante el período de tres semanas. La empresa sostiene que de aquellos consumidores que sí experimentaron un cambio de puntaje, solo unos pocos recibieron una decisión de crédito diferente al resto.

Informes de rechazos de préstamos y tasas de interés más altas

Con respecto al alcance del problema, una alerta de junio de la agencia de vivienda Freddie Mac dijo que Equifax le dijo a la agencia que el 12% de todos los puntajes de crédito publicados entre el 17 de marzo y el 6 de abril probablemente estaban equivocados. 3

300.000

Equifax dijo que muchos consumidores han visto un cambio de 25 puntos o más en sus puntajes de crédito.

Si bien Equifax dice que los datos muestran que «menos de 300,000 consumidores experimentaron un cambio de puntaje de 25 puntos o más», los informes de The Wall Street Journal y otros sugieren que a algunos se les puede negar un préstamo o aguantar más de lo debido la tasa de interés. Caso 1

Equifax dijo que estaba trabajando con los clientes para determinar el impacto en los consumidores y dijo: «Nuevamente, no lo tomamos a la ligera. El problema se resolvió, estamos trabajando en estrecha colaboración con los prestamistas y estamos acelerando la migración de este entorno a Equifax Cloud, que proporcionará controles y monitoreo adicionales que ayudarán a detectar y prevenir problemas similares en el futuro. «

El 3 de agosto, el bufete de abogados de Florida Morgan Morgan presentó una demanda colectiva contra Equifax en nombre de Nydia Jenkins, residente de Jacksonville, Florida, y otros en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el norte de Georgia, la división de Atlanta del estado donde está constituida la empresa. La categoría afectada por el error. 4 «Millones de consumidores» se vieron afectados, dice la demanda.

En el caso de Jenkins, una carta que le negaba un préstamo para un automóvil Toyota preaprobado informó incorrectamente su puntaje en 130 puntos. En lugar de tener que pagar el préstamo mensual de $350, debe sacar $252 cada dos semanas. Pidió a Equifax que «identifique y notifique a todos los ciudadanos estadounidenses afectados por la interrupción» y les reembolse los costos reales, los servicios de reparación de crédito de por vida y otras pérdidas.

No es la primera vez que usa Equifax

El último número le recuerda que Equifax no es ajeno a los problemas de datos. En 2017, Equifax tuvo que pagar a los reguladores estatales y federales hasta $ 700 millones, la cantidad más alta jamás pagada por una violación de datos, luego de que la información confidencial de 150 millones de personas quedara expuesta en un ataque. 5

La noticia del problema de codificación de Equifax se produce después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) sancionara al fabricante de automóviles Hyundai por «proporcionar repetidamente información inexacta a las oficinas de crédito nacionales entre 2016 y 2020 y no tomar las medidas adecuadas para abordar la información inexacta que se publicará en breve». » «El acuerdo de $19 millones se convierte en el caso más grande de la Ley de Informe Justo de Crédito contra un fabricante de automóviles en la historia de la CFPB. 6

línea de fondo

Equifax mantiene la información crediticia de más de 240 millones de consumidores estadounidenses y vende esa información a los prestamistas. Esta información se utiliza para compilar un puntaje de crédito, una de las informaciones financieras más importantes que tiene un consumidor. El puntaje crediticio es el factor principal que utilizan los prestamistas para determinar si un solicitante debe obtener un préstamo y cuánto (interés) cobrar una vez que se aprueba el préstamo. 7

La importancia de la calificación crediticia, de hecho, solo hay tres agencias principales de informes crediticios (Experian y Transunion son las otras dos), es suficiente para que las agencias gubernamentales, los periodistas y otros realicen un seguimiento e informen debidamente las infracciones y otros posibles problemas de datos crediticios.